Tiivistetysti
Selvitä parhaimmat vaihtoehdot, kun tarvitset luotettavan kulutusluoton — mihin ja miten sitä käytetään.
Kulutusluotto on tarkoitettu nimensä mukaisesti kuluttamiseen, ja se voidaan toteuttaa esimerkiksi lainan tai maksulykkäyksen muodossa. Osa kulutusluotoista on täysin vakuudettomia, mutta osaa varten luotonantaja vaatii vakuuden. Kulutusluotoille on tyypillistä, että ne ovat yleensä lyhytaikaisia ja niiden suuruus on tavallisesti joistakin satasista muutamiin tuhansiin euroihin.
Kulutusluottoja tarjoavat yritykset asettavat tyypillisesti ehtoja, kuten hakijan vähimmäisiän, vakituiset tulot tai vakituisen Suomessa sijaitsevan osoitteen. Suomen lainsäädäntö kieltää kulutusluottojen maksamisen tilille kello 23–07 välisenä aikana, vaikka luottopäätöksiä voidaan tehdä tänäkin aikana. Kulutusluottoja myöntäviltä yrityksiltä vaaditaan lisäksi rekisteröityminen Etelä-Suomen aluehallinnon pitämään rekisteriin.
Kulutusluottosopimuksesta tulee saada sopimusehdot kirjallisina, ja siitä tulee käydä ilmi korot, maksut, korvaukset ja hyvitykset sekä todellinen vuosikorko.
Pikavipin ja kulutusluoton ero
Lainsäädännöllisesti myös pikavippi on kulutusluottoa, mutta käytännössä ne erottaa toisistaan lainasummien määrä — pikavipit ovat tyypillisesti huomattavasti kulutusluottoa pienempiä, ja ne maksetaan takaisin lyhyessä ajassa, useimmiten yhdessä erässä, ilman takaajia tai vakuuksia.
Millaisiin tarkoituksiin kulutusluottoa voi käyttää?
Kulutusluotto sopii kaikenlaiseen kuluttamiseen: auton käsirahaan, kodin hankintoihin, sisustusratkaisuihin, lomamatkaan tai pieneen remonttiin. Sitä käytetään usein myös elämäntilanteen murrosvaiheissa, kuten avioerossa tai työttömyydessä, kun taloudellinen tilanne muuttuu yllättäen tiukemmaksi.
Mitkä ovat kulutusluoton edut?
Nopeus ja hakemisen helppous ovat kulutusluoton selkeitä etuja. Moniin kulutusluottoihin ei myöskään vaadita vakuuksia, ja lainahakemuksen voi tehdä netin kautta kotoa käsin. Kulutusluoton käyttötarkoitusta ei yleensä kysytä lainkaan.
Kulutusluottoja kannattaa vertailla ennen luoton ottamista
Eri yritysten tarjoamissa luotoissa voi olla yllättävän suuria eroja, joten ehtoja, korkoja ja muita kuluja kannattaa vertailla ennen valintaa. Pyytämällä tarjouksia useammalta rahoituslaitokselta voit vertailla saamiasi tarjouksia ja valita niistä sopivimman — muista, että todellisen vuosikoron lisäksi luotosta voi aiheutua myös muita kustannuksia, kuten käsittelykuluja.
Kuinka yleistä kulutusluottojen ottaminen on Suomessa ja ketkä niitä ottavat?
Kulutusluottojen arvioidaan olevan Suomessa jo samalla yleisyystasolla kuin asuntolainojen — kevään 2014 tilastojen mukaan 35 prosenttia suomalaisista kotitalouksista oli ottanut kulutusluoton. Yleisintä se on 25–49-vuotiaiden ikäryhmässä, joskin aktiivisimpina erottuvat noin 30-vuotiaat miehet sekä yli 60-vuotiaat naiset. Taustoiltaan ja tulotasoltaan kulutusluottoihin turvautuvat henkilöt ovat hyvin erilaisia — myös hyvin ansaitsevat perheet ottavat kulutusluottoja.